Как не потерять дом и другие бенефиты, когда вы получаете Medi-Cal и Medicare

Многие пожилые люди, инвалиды и семьи с родителями пенсионного возраста сталкиваются с тревожным вопросом: что произойдет с их домом и сбережениями, если они получают государственные медицинские льготы — Medi-Cal или Medicare? Возможно ли сохранить имущество и при этом не потерять право на помощь от государства?

Чтобы разобраться в этих непростых вопросах, мы побеседовали с Лилианой Кет, директором программы Совета по межкультурным отношениям (Council For Cross Cultural Affairs). Она проводит образовательные семинары и индивидуальные консультации, помогая людям понять, как защитить свои активы, избежать ошибок и грамотно оформить документы, чтобы сохранить дом и финансовую безопасность семьи.

Лилиана, расскажите, пожалуйста, в чём основная цель вашей программы и почему сегодня так важно понимать, как защитить своё имущество при получении Medi-Cal и Medicare?

Основная цель нашей программы – прояснить некоторые недопонимания и предотвратить серьёзные ошибки, которые могут значительно усложнить жизнь.

Наша организация преследует очень ясную миссию — обеспечить нашему славянскому сообществу такой же уровень знаний и возможностей, какими пользуются урожденные американцы. Без необходимой информации люди могут потерять множество доступных преимуществ и, что ещё хуже, собственное имущество, ради которого они так тяжело трудились.

Но всё не так сложно, как кажется! Нужно лишь иметь базовые знания и создать правильные юридические документы, чтобы защитить не только себя, но и своих детей и внуков.

Многие путают программы Medi-Cal и Medicare. В чём их принципиальные различия и кому каждая из них предназначена?

Да, это частое заблуждение.
Medi-Cal — программа для людей с ограниченным доходом, независимо от возраста. Например, в этом году лимит дохода составляет около $1800 в месяц для одного человека и $2432 для двоих. Эти цифры пересматриваются ежегодно.

Medicare — это программа для людей старше 65 лет или тех, кто получает инвалидность в течение 24 месяцев.

Важно: не обязательно быть гражданином США, чтобы получать медицинскую помощь. Достаточно прожить в стране легально не менее пяти лет и достичь 65-летнего возраста.
Идеальный вариант — когда человек имеет и Medicare, и Medi-Cal. Это покрывает 100% медицинских расходов и обеспечивает полную защиту.

Кроме того, обладатели обеих программ получают дополнительные льготы: продукты питания, фитнес-членство, стоматологические и офтальмологические услуги, транспорт и даже возможность вызвать врача на дом. К сожалению, многие не пользуются этими преимуществами из-за незнания или страха потерять помощь.

Что такое механизм компенсации Medi-Cal (Estate Recovery), и как можно законно защитить дом и активы от взысканий?

Estate Recovery — это процесс возмещения расходов Medi-Cal после смерти получателя.
Многие уже сталкивались с «жёлтыми письмами», в которых сообщается, что Medi-Cal может потребовать компенсацию через наследников умершего.

Однако возмещение распространяется только на пособия, полученные после 55-летия, и только если у умершего было имущество. Если имущества нет — взыскание не производится.

После принятия закона SB 833, вступившего в силу 1 января 2017 года, правила изменились: теперь компенсация возможна только за счёт имущества, проходящего через процедуру пробейта (то есть не оформленного через траст).

Поэтому крайне важно создать юридические документы, которые защитят вашу собственность и позволят передать её детям, а не государству.

Как оформить недвижимость или активы, чтобы они не повлияли на льготы по Medi-Cal?

Начиная с 2026 года, лимит имущества составит $130,000 для одного человека и $195,000 для пары, плюс $65,000 за каждого дополнительного члена семьи.

Не учитываются ваш основной дом, один автомобиль, личные вещи и пенсионные счета (если вы получаете с них регулярные выплаты).

Также действует правило Look Back Period — период проверки на 30 месяцев. Если за это время вы перевели имущество детям, оно может быть изъято для возмещения, если с вами что-то случится.

Расскажите о специальных трастах — Special Needs Trust и Irrevocable Trust.

Family Revocable Trust — это основной инструмент для защиты имущества. Его можно менять и дополнять в любое время.

Но в некоторых случаях нужен Irrevocable Trust, который нельзя изменить после создания. Он защищает имущество от кредиторов и помогает сохранить право на льготы.

Special Needs Trust предназначен для людей с ограниченными возможностями. Он позволяет хранить их имущество, не лишая права на получение SSI или Medicaid. Эти трасты помогают оплачивать дополнительные расходы — образование, отдых, медицинские услуги — не теряя господдержку.

В отдельных ситуациях можно создать индивидуальный (custom) траст, включающий бизнес, арендную недвижимость или условия наследования. Всё зависит от целей семьи.

Можете привести пример, когда траст помог семье сохранить имущество?

Да, один случай особенно запомнился.
Мать-одиночка, 54 лет, умерла от COVID. У неё была взрослая дочь-инвалид, которая не знала о финансовом положении матери.

К счастью, мама заранее создала траст. Благодаря этому дочь смогла спокойно перевести дом на своё имя и получить доступ к сбережениям, о которых даже не знала.
Если бы этих документов не было, дочь осталась бы бездомной.

Как проходит индивидуальная консультация в рамках вашей программы?

Сначала проводится встреча с сертифицированным специалистом по планированию наследства и финансам, который оценивает ситуацию клиента.

Затем предоставляется 30-минутная бесплатная консультация с юристом.
После этого начинается процесс подготовки документов, который занимает 7–10 дней.
Клиент получает готовые документы, заверенные нотариусом, и финальную встречу с разъяснением каждого пункта.

Мы сопровождаем человека на всех этапах — от первой консультации до получения юридически оформленного пакета.

Какие ошибки совершают люди, пытаясь самостоятельно разобраться в программах Medi-Cal и Medicare?

Главная ошибка — попытка сделать всё самостоятельно.

Системы Medi-Cal и Medicare очень сложны. Каждый год меняются планы, сети врачей, условия и льготы.
Мы, специалисты, проходим обязательное ежегодное обучение и имеем доступ к консультациям страховых компаний, чего нет у обычных людей.

Попытка разобраться без знаний часто приводит к потере льгот, врачей или невозможности попасть на лечение.

📌 И, пожалуйста, никогда не сообщайте личные данные по телефону незнакомым людям и не оформляйте ничего по почте. Мошенничество в этой сфере сейчас очень распространено.

Что бы вы посоветовали пенсионерам и их семьям, которые хотят заранее защитить имущество?

Не пытайтесь разбираться самостоятельно. Найдите специалиста, которому доверяете.
Мы не берём плату за консультацию, поэтому вы ничего не теряете, но можете выиграть всё — спокойствие, безопасность и уверенность в будущем.

Если кто-то после нашего интервью понял, что ему нужна помощь, как с вами можно связаться?

Если вы хотите записаться на консультацию или получить помощь, позвоните по телефону (707) 816-6843.
Мы с радостью поможем вам разобраться с вашей ситуацией и защитить то, что вы создавали всю жизнь.